هذه بعض المصطلحات الاقتصادية المتداولة والتى اقتبستها لتعم الفائدة للجميع ..
أسهم الشركات ذات رؤوس الأموال الصغيرة
هي أسهم الشركات التي تقل قيمتها السوقية عن 500مليون دولار. وتحقق الشركات ضمن هذه الفئة عادة معدلات نمو تفوق تلك المسجلة لدى الشركات ذات لرؤوس الأموال الكبيرة، غير أن أسعار أسهمها تكون اكثر تقلبا.
سوق الأوراق المالية
هيئة لا تستهدف الربح تتولى الإشراف، وإدارة تداولات الأوراق الماليه.
العائد
هو نسبة الإيراد التي يتلقاها المستثمر، وهي تعتمد على المبلغ المستثمر، وعلى القيمة السوقية الراهنة للموجودات، الفائدة السنوية / السعر المدفوع ==العائد بالمائة.
منحنى العائد
يمثل (منحنى العائد العلاقة بين أسعار الفائدة المدفوعة على السندات قصيرة الأجل والسندات طويلة الأجل، ويكون اجل السندات متوسطة الأجل بين سنتين و10 سنوات، بينما يصل في السندات طويلة الأجل إلى 30 عاما.
الأسهم
تصدرها الشركة المساهمة، إذ تمثل الأسهم حصصا في شركة، وعندما يشتري المستثمر سهما فانه يشتري بذلك حصة في الشركة، وتصدر الشركات نوعان رئيسيان من الأسهم.. هما الأسهم العادية والأسهم المفضلة.
العائد الإجمالي
هو العائد على الاستثمار، مع الأخذ بعين الاعتبار الزيادة الرأسمالية، توزيعات الأرباح أو الفوائد. والاعتبارات الضريبية الفردية. مقوما بالقيمة الحالية ويعبر عنه بنسبة مئوية على أساس سنوي.
التداول
تستخدم هذه الكلمة لوصف التعاملات بوحدات الصناديق، الأسهم والسندات وغيرها.
العائد الحالي
العائد هو ما تكسبه فعلا من موجوداتك من السندات، أما العائد الحالي: فهو يمثل النسبة بين الفائدة التي تكسبها إلى القيمة السوقية الفعلية للسند، وهو يوضح بالنسبة المئوية: الفائدة السنوية ((مقسومة على)) القيمة السوقية الفعلية للسند = العائد الحالي.
العائد الحالي يمكن أن يتغير اعتمادا على القيمة السوقية للسند.
البورصات الصاعدة
((البورصات الصاعدة)): هي أسواق للأوراق المالية، أما صغيرة الحجم، أو انه لم يمضي تاريخ طويل على بدء تشغيلها، بالمقارنة مع أسواق الأوراق المالية الرئيسية.
سعر الصرف
سعر الصرف: هو السعر الذي يتم فيه تبادل عملة مقابل عملة أخرى.
السندات
السندات: هي عبارة عن قروض يقدمها المستثمرون إلى المؤسسات والحكومات حيث يقوم المستثمر ((المقرض)) بالحصول على سعر فائدة محددة نظير إقراض أمواله لفكرة ما، وفي المقابل تحصل الحكومة أو الشركة ((المقترض)) على الأموال التي تحتاجها، كما يحصل المستثمر أيضا على مبلغ استثماره الأصلي - المبلغ الأساسي أو سعر إصدار السندات-الذي يستحق في نهاية اجل محدد، ويمكن إصدار السندات لفترات تصل إلى ثلاثون عاما ويتم تصنيفها حسب جودتها أو احتمالات تسديد قيمتها.
المتفائلون بأداء السوق.
((مؤيدو السوق الصاعدة)) أشخاص أو شركات ذوو وجهة نظر متفائلة بشان الأداء المتوقع للسوق بشكل عام أو لسهم معين، ويعتقد هؤلاء الأشخاص أو الشركات بان السوق سوف يأخذ مجرى تصاعديا.
معدل الكلفة بالدولار
يستخدم تعبيرا ((معدل الكلفة بالدولار)) لوصف ما يحدث عندما يتم استثمار مبلغ محدد بشكل منتظم، بغض النظر عن الاتجاهات السائدة في السوق حيث يستمر المستثمر بشراء الأسهم سواء أخذت السوق منحى تصاعديا أو تراجعيا، حيث يشتري له المبلغ المحدد عددا اكبر من الأسهم عندما تكون الأسعار مخفضة وعددا اقل عندما تكون الأسعار مرتفعة، إلا أن الكلفة الإجمالية تكون اقل مما لو انه تم شراء عدد محدد من الأسهم ضمن مراحل زمنية محددة.
المحافظ الاستثمارية
ما هي المحافظ الاستثمارية؟ المحفظة المطروحة، والمعروفة أيضا بوحدة انتمائية هي عملية استثمار لمجموعة من الناس يتم تجميع جزء من مدخراتهم بهدف المنفعة المشتركة.
صكوك
الصكوك هي سندات إسلامية يصدرها البنك الإسلامي. وتتمتع الصكوك بالخصائص ذاتها للسندات التقليدية، لكن الفارق يتمحور حول ارتكازها على الأصول وتمثل ملكية عادلة في هذه الأصول. وتتوفر العائدات على الصكوك من العائدات المتولدة من إيجار الأصول. ويعتبر البنوك الإسلاميه رائداه على الصعيد العالمي في إدراة الصكوك، وتغطي الصكوك أصولا متنوعة بدءا من حيازة الطائرات وصولا على العقارات.
الإستصناع
هو عبارة عن عقد بيع يقوم بموجبه البنك بإبرام عقد لتسليم سلعة أو أصل في وقت محدد مسبقا وبسعر متفق عليه. ويستخدم عقد الإستصناع بشكل واسع بهدف تمويل إنشاء المباني والمستودعا ت والمعارض ومراكز التسوق وغيرها.
المرابحة
المرابحة هي عقد بيع يحدد فيه ثمن البضاعة أو السلعة متضمنا هامش ربح متفق عليه. ويمكن اعتماد المرابحة في المتاجرة بالسلع المحلية أو المستوردة، ولا يتم الشراء إلا بعد أن يحدد المتعامل السلعة أو البضاعة التي يطلبها والمصدر لذلك. ويقوم البنك بعدها بتثبيت الصفقة للمتعامل إضافة إلى الربح.
تتفاوت مدد سداد تمويل المرابحة حسب طبيعة المشتريات ودورة رأس المال العامل لدى المتعامل، وتتراوح هذه المدد إجمالا بين 90 و180 يوما بالنسبة للمواد الخام والبضائع المشطبة، بينما قد تمتد فترة سداد مرابحات الاليات والمعدات لغاية خمس سنوات.
الإجارة
هي أداة تمويلية فعالة وعملية تسمح بحيازة المعدات والاليات عن طريق التأجير بدلا من الشراء الفوري، ما يتيح تخفيض التكاليف على رأس المال. وتتراوح مدة التأجير عادة بين 3 و7 سنوات، ويحق للمستأجر شراء الأصول المستأجرة في نهاية فترة الإجارة.
المشاركة
هي عبارة عن مشاركة بين البنك والمتعامل على أساس تقاسم رأس المال والعائد إن كان في مشروع جديد أو قائم. وقد يتم ذلك عن طريق المساهمة في ملكية أصول معينة على أساس المشاركة الدائمة أو المؤقتة بشرط أن يتم تقاسم الربح طبقا للإتفاق المبرم بين الطرفين.
المضاربة
هي مشاركة بين البنك والمضارب الذي قد يكون فردا أو شركة لفترة يتم الاتفاق عليها مسبقا. ويجوز للبنك أن يستثمر في شركة قائمة أو شركة جديدة بعد أن يكون قد تم الإتفاق على نسبة الربح العائدة للبنك.
هيئة الفتوى والرقابة الشرعية
تضم هيئة الفتوى والرقابة الشرعية علماء متخصصين في الشريعة الإسلامية ولهم إلمام بالنظم الإقتصادية والقانونية والمصرفية بصفة عامة. ويتم تعيين الهيئة من قبل الجمعية العمومية للبنك وهي تأتي في مركز أعلى من مجلس الإدارة. ومهمة الهيئة إستحداث صيغ إستثمارية وتمويلية شرعية، إضافة الى صياغة ومراجعة عقود تلك الصيغ والإفتاء في كل ما تعرضه عليها الإدارة من قضايا العمل ومستجداته أو يرفعه إليها المراقب الشرعي من إستفسارات أو ملاحظات تتعلق بالأداء التنفيذي لشرعية التعامل المصرفي. وتعمل الهيئة على التأكد من أن أعمال البنك تتم وفق أحكام الشريعة الإسلامية الغراء وطبقا للفتاوى الصادرة عنها، ومن ثم إعلان ذلك على الجمعية العمومية للبنك في اجتماعها السنوي.
التدقيق الشرعي
هو الجانب الرقابي الميداني الذي يجسد سمة البنك، ويعد وجوده جزءا من أعمال الرقابة الشرعية ومن واجباته الأساسية التحقق من مطابقة أعمال البنك للفتاوى الصادرة عن الهيئة من خلال توجيهات المراقب الشرعي.
*وتوكل الى التدقيق الشرعي مهام مراجعة أعمال البنك على مدار السنة للتحقق من مدى التزام العاملين والإدارات المختلفة بالضوابط والتوصيات والفتاوى الشرعية الصادرة عن هيئة الفتوى وعن الندوات والمؤتمرات المصرفية، والتأكد من أن جميع العقود التي ينشأ بها حق للبنك أو التزام عليه قد أقرتها هيئة الفتوى والرقابة الشرعية. كما يقوم التدقيق الشرعي برفع تقارير دورية للمراقب الشرعي لعرضها على هيئة الفتوى والرقابة الشرعية لإقرار ما تراه مناسبا حيالها.
